Muitos pequenos empresários ainda sofrem para administrar suas finanças. A falta de domínio sobre conceitos básicos de gestão financeira empresarial faz com que grande parte acabe comprometendo o caixa, acumulando dívidas e entrando no temido “vermelho”.

A verdade é que, mesmo diante dos altos e baixos da economia brasileira, a maior parte dos problemas financeiros das empresas decorre de falhas internas: falta de planejamento, ausência de controle do fluxo de caixa e mistura entre as finanças pessoais e empresariais.

Se a sua empresa está enfrentando dificuldades, é hora de agir. Neste guia, você vai aprender como tirar a empresa do vermelho e adotar práticas de gestão que fortalecem o negócio no longo prazo.

1. Diagnostique suas dívidas e compromissos

O primeiro passo é encarar a realidade. Muitos empreendedores evitam olhar para os números e acabam perdendo o controle. Liste todas as dívidas:

• Nome do credor;

• Valor inicial e atualizado;

• Tipo de dívida (cartão de crédito, cheque especial, fornecedores, impostos, bancos);

• Juros e multas aplicados.

Esse diagnóstico dará clareza sobre o tamanho do problema e permitirá criar uma estratégia viável de recuperação.

2. Implante um controle financeiro mínimo

Saber quanto deve não basta: é essencial conhecer sua capacidade de pagamento. Para isso, sua empresa precisa de ferramentas de gestão financeira.

👉 No mínimo, adote:

• Controle de contas a pagar e a receber;

• Fluxo de caixa projetado diariamente, pelo menos para os próximos 30 dias;

• Relatórios periódicos para avaliar entradas, saídas e saldos futuros.

Hoje, existem softwares de gestão financeira acessíveis e até gratuitos que facilitam esse processo. Automatizar esse controle é fundamental para não repetir os mesmos erros.

3. Renegocie dívidas de forma estratégica

Com os números em mãos e clareza sobre o quanto pode pagar, é hora de renegociar suas dívidas.

• Priorize as mais caras (cartão de crédito, cheque especial).

• Negocie prazos maiores ou descontos em troca de pagamento à vista.

• Converse primeiro com fornecedores, que tendem a ser mais flexíveis que bancos ou órgãos públicos.

⚠️ Cuidado: nunca comprometa totalmente o capital de giro. Ele é o oxigênio do negócio. Evite operações que prendam recebíveis de cartão ou boletos, pois isso pode sufocar de vez sua empresa.

4. Reduza custos sem matar a operação

Depois de renegociar dívidas, revise todos os custos.

• Comece pelos custos fixos (aluguéis, contratos de serviços, telefonia, energia, etc.), buscando renegociações ou alternativas mais baratas.

• Os custos variáveis já tendem a cair naturalmente quando as vendas diminuem.

Mas atenção: não corte gastos que geram receita. Por exemplo, reduzir marketing digital pode derrubar ainda mais as vendas. Analise com critério.

5. Separe finanças pessoais e empresariais

Misturar PF e PJ é um dos maiores erros de gestão. Essa prática:

• Distorce os resultados da empresa;

• Diminui o capital de giro;

• Gera descontrole total das finanças.

O que fazer:

• Abra conta bancária exclusiva para a empresa;

• Defina um pró-labore compatível com a realidade financeira;

• Controle separadamente a vida financeira pessoal e empresarial.

Lembre-se: se o sócio não controla suas próprias finanças, dificilmente conseguirá gerir o caixa da empresa.

6. Adote a tecnologia como aliada

Em 2025, a digitalização da gestão financeira deixou de ser diferencial e virou necessidade. Utilize ferramentas como:

• Softwares de gestão integrada (ERP);

• Aplicativos de fluxo de caixa;

• Plataformas de conciliação bancária;

• Inteligência Artificial para projeções de faturamento e custos.

Esses recursos aumentam a precisão das decisões e ajudam a antecipar problemas antes que fiquem graves.

7. Planeje o futuro e crie reservas

Sair do vermelho não é apenas pagar dívidas. É preciso garantir que a situação não se repita. Para isso:

• Monte um planejamento financeiro empresarial com metas claras;

• Crie uma reserva de emergência empresarial, capaz de cobrir de 2 a 3 meses de custos fixos;

• Revise o modelo de precificação e acompanhe indicadores como margem de contribuição e ponto de equilíbrio.

Toda empresa pode passar por dificuldades financeiras, especialmente em períodos de juros altos e crédito restrito, como vivemos em 2025. Mas não há desculpa para falhas de gestão financeira.

Com organização, renegociação, corte inteligente de custos e uso da tecnologia, é possível não apenas tirar sua empresa do vermelho, mas também fortalecer a base para crescer de forma sustentável.

📌 Lembre-se: quanto antes encarar a realidade e agir, mais rápido virá a recuperação.

Fabio Nepomoceno – Contador e Consultor em Finanças