Falar sobre dinheiro muitas vezes significa falar sobre muito mais do que números. Quando as contas começam a se acumular, a renda não é suficiente para cobrir as despesas ou as dívidas passam a fazer parte da rotina, os impactos podem ultrapassar o orçamento e atingir diferentes áreas da vida.

Uma pesquisa recente realizada pela Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin), em parceria com o Instituto Axxus, mostra a dimensão desse problema. Entre os entrevistados, 69,4% afirmaram ter dificuldade para pagar contas básicas, 61,2% disseram possuir dívidas e 53,6% relataram que a renda não era suficiente para cobrir as necessidades do dia a dia.

O levantamento ouviu 1.000 brasileiros de todas as regiões do país que possuíam diagnóstico formal de ansiedade, depressão, estresse crônico ou síndrome de burnout. A pesquisa identificou ainda uma forte relação entre questões financeiras e sofrimento emocional.

Mas o que esses números realmente querem dizer?

O problema financeiro não termina na conta bancária

Quando uma pessoa tem dificuldade para pagar as contas, normalmente o primeiro impacto percebido está no orçamento. É preciso escolher quais despesas serão pagas, quais poderão esperar e onde será possível reduzir gastos.

Porém, a preocupação financeira não fica necessariamente restrita à planilha ou ao extrato bancário.

A dificuldade de pagar as contas pode gerar preocupação constante, insegurança e ansiedade sobre o futuro. E, conforme o problema se prolonga, pode começar a afetar relacionamentos familiares, lazer, sono e desempenho profissional.

Na pesquisa, 64,9% dos participantes afirmaram que a situação financeira prejudicava o lazer, 61,9% relataram impacto no humor, 60,1% nas relações familiares e 56,1% na qualidade do sono. Também foram identificados efeitos sobre o desempenho profissional e as relações sociais.

Ou seja, uma dívida ou uma conta atrasada pode parecer um problema exclusivamente financeiro, mas suas consequências podem ser muito maiores.

Ganhar mais resolve o problema?

É comum imaginar que dificuldades financeiras acontecem apenas porque uma pessoa ganha pouco.

A renda, evidentemente, é um fator importante. Quando os preços aumentam e a renda não acompanha o custo de vida, manter o orçamento equilibrado se torna mais difícil.

Mas ganhar mais não significa necessariamente ter uma vida financeira organizada.

Existem pessoas com renda elevada que também possuem dívidas, utilizam constantemente o limite do cartão de crédito, não possuem reserva de emergência e gastam praticamente tudo o que recebem.

Por isso, além de analisar quanto uma pessoa ganha, é necessário entender como ela administra o dinheiro que recebe.

A importância do planejamento financeiro

O planejamento financeiro não serve apenas para quem deseja investir ou aumentar o patrimônio.

Ele é uma ferramenta importante também para quem está tentando simplesmente colocar as contas em ordem.

O primeiro passo é conhecer a própria realidade financeira. Saber quanto entra, quanto sai, quais são os gastos fixos, quais despesas podem ser reduzidas e quanto está comprometido com dívidas.

Sem essa visão, muitas decisões são tomadas no escuro.

Um orçamento financeiro permite identificar antecipadamente quando os gastos estão crescendo acima da renda e possibilita tomar decisões antes que o problema se transforme em uma crise.

Dívidas precisam ser encaradas de frente

Um dos comportamentos mais prejudiciais para quem está enfrentando dificuldades financeiras é evitar olhar para as dívidas.

Ignorar uma conta não faz com que ela desapareça. Pelo contrário: dependendo da situação, juros e multas podem aumentar rapidamente o valor devido.

Por isso, é importante reunir todas as dívidas, identificar valores, taxas de juros, prazos e prioridades.

Em seguida, pode ser necessário negociar com os credores, substituir dívidas mais caras por alternativas menos onerosas e estabelecer um plano realista de pagamento.

O objetivo não deve ser apenas “pagar alguma coisa”, mas recuperar gradualmente o equilíbrio financeiro.

A família também precisa participar

Quando apenas uma pessoa conhece a real situação financeira da família, o problema pode se tornar ainda maior.

Uma conversa aberta sobre dinheiro permite estabelecer prioridades e definir objetivos em conjunto.

Isso não significa transformar a família em uma reunião permanente sobre contas. Significa criar consciência de que determinadas escolhas podem ser necessárias durante um período para que a situação financeira volte ao equilíbrio.

Reduzir temporariamente alguns gastos, adiar determinadas compras e estabelecer metas de economia podem ser atitudes importantes para recuperar o controle.

Educação financeira é mais do que aprender a fazer contas

Uma boa educação financeira não consiste apenas em saber somar receitas e despesas ou utilizar uma planilha.

É necessário desenvolver hábitos.

Saber diferenciar necessidade de desejo, controlar compras por impulso, planejar gastos maiores, evitar crédito caro, formar uma reserva de emergência e estabelecer objetivos de médio e longo prazo são comportamentos que fazem parte da organização financeira.

Por isso, muitas vezes o desafio não está na falta de informação, mas na dificuldade de transformar conhecimento em comportamento.

O primeiro passo é reconhecer o problema

Não existe uma solução financeira que funcione da mesma maneira para todas as pessoas.

Algumas precisam aumentar a renda. Outras precisam reduzir despesas. Há quem precise renegociar dívidas, reorganizar o uso do cartão de crédito ou simplesmente começar a acompanhar o próprio orçamento.

O importante é reconhecer a situação e agir.

Quanto mais tempo uma dificuldade financeira permanece sem ser enfrentada, maior tende a ser o impacto sobre o orçamento e sobre outras áreas da vida.

A pesquisa da Abefin e do Instituto Axxus reforça justamente essa necessidade de olhar para as finanças de maneira mais ampla. O dinheiro não é apenas um recurso utilizado para pagar contas. A forma como lidamos com ele pode influenciar nossa tranquilidade, nossos relacionamentos, nosso trabalho e nossa qualidade de vida.

Organizar a vida financeira não significa deixar de aproveitar a vida. Significa criar condições para aproveitar o presente sem comprometer constantemente o futuro.

Fonte

Grupo Amanhã. Dificuldade para pagar contas básicas afeta sete em cada dez brasileiros. Publicado em 13 de agosto de 2026, com dados de pesquisa realizada pela Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin) em parceria com o Instituto Axxus.