Se você pudesse voltar no tempo para seus vinte e poucos anos, o que diria a si mesmo sobre suas próprias finanças do futuro? E se você está nessa faixa etária, que tal abrir os olhos para esse tema para não se arrepender no futuro?

Pois foi esse exercício de imaginação que fez o jornalista Mike Winters, do CNBC Make It, para concluir que ele contaria para sua versão mais jovem 7 segredos sobre finanças que poderiam mudar todo o seu futuro.

“Naquela idade, eu tinha pouco interesse no assunto, além de fazer pagamentos com o saldo crescente do meu cartão de crédito. Se você me perguntasse sobre economias para a aposentadoria, eu poderia ficar sem resposta alguma”, lembra Winters. “Isso é uma pena, porque naquela época, tudo o que eu precisava saber eram alguns conceitos básicos. E como morei com meus pais por quase metade dos meus vinte anos, minhas despesas eram baixas, o que significa que perdi uma oportunidade de ouro para aumentar minhas economias para a aposentadoria.”

Diante da experiência, Winters reuniu 7 segredos sobre finanças que gostaria de ter conhecido até os 30 anos.

1. Saiba como manter um orçamento

Sem um orçamento, é difícil controlar seus gastos, o que pode levar a dívidas desnecessárias.

“Em sua forma mais simples, um orçamento é um registro de sua renda e despesas fixas para o mês, usando um aplicativo de orçamento, uma planilha ou simplesmente anotando em um pedaço de papel. Além disso, existem vários tipos de orçamentos que você pode usar, como o popular orçamento 50-30-20”, diz ele.

O objetivo de um orçamento é garantir que sua renda possa cobrir suas despesas, deixando esperançosamente espaço para outros objetivos, como um fundo de aposentadoria. Você pode usar um orçamento para identificar e reduzir certas despesas, se quiser ou precisar.

2. Tenha sempre uma reserva de emergência

“Despesas inesperadas podem deixá-lo com dívidas no cartão de crédito, que é uma das razões pelas quais os planejadores financeiros comumente recomendam uma reserva em dinheiro igual a três a seis meses de suas despesas. No entanto, uma grande reserva em dinheiro pode ser um objetivo difícil em seus 20 anos, já que tende a ganhar menos do que aqueles em seus 40 ou 50 anos.” 

Nesse caso, tenha como objetivo ter pelo menos R$ 5 mil guardados como uma meta de economia a curto prazo. Esse é o custo médio de uma despesa de emergência, de acordo com uma pesquisa da empresa de serviços financeiros LendingClub.

3. Entenda como funcionam os juros

“Você não pode tomar decisões financeiras de longo prazo sem saber como juros afetam seu dinheiro. Juros é o preço que você paga para pegar emprestado dinheiro dentro de um determinado período de tempo, geralmente mensal ou anual”, diz Winters. 

Por exemplo, para um empréstimo de R$ 10 mil com uma taxa de juros anual de 1%, você pagaria cerca de R$ 100 em juros. As taxas de juros anualizadas variam dependendo do tipo de dívida que você tem. 

4. Acompanhe sua pontuação de crédito

Na casa dos 20 anos, é inteligente adquirir o hábito de verificar sua pontuação de crédito regularmente, já que você não pode tomar medidas para melhorar sua pontuação se não sabe o que é.

“Sua pontuação de crédito é importante porque é menos provável que você se qualifique para empréstimos, financiamentos de automóveis e cartões de crédito se tiver uma pontuação de crédito baixa. Além disso, quanto menor sua pontuação de crédito, mais você provavelmente pagará em juros. A maioria dos bancos tem uma guia em seu site ou aplicativo onde você pode verificar sua pontuação.”

Tente verificar seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano. Para aumentar sua pontuação de crédito ou mantê-la alta se já for boa, tente pagar suas contas em dia, manter sua relação de utilização de crédito baixa e evitar abrir muitas linhas de crédito em um curto período de tempo.

5. Use seus cartões de crédito com (muita) cautela

Cartões de crédito são uma maneira conveniente de fazer compras que você pode pagar depois, mas também cobram muito em juros, o que pode se acumular rapidamente e se tornar difícil de eliminar.

“Como os juros são cobrados diariamente sobre seu saldo, você vai querer usar seu cartão de crédito para compras que sabe que pode pagar integralmente a cada mês. Pelo menos, sempre faça o pagamento mínimo na data certa. Pagamentos atrasados podem resultar em taxas de penalidade, taxas de juros mais altas e uma pontuação de crédito mais baixa em mais de 100 pontos, em alguns casos. Por outro lado, os cartões de crédito oferecem benefícios e recompensas valiosas e podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito se mantiver seu saldo de dívida baixo e fizer pagamentos consistentes.”

6. Comece a investir para a aposentadoria

“Se você deseja se aposentar confortavelmente, é inteligente começar a poupar cedo para aproveitar o poder dos juros compostos, que ocorrem quando os retornos em uma conta de investimento são automaticamente reinvestidos. O efeito é que os ganhos crescem exponencialmente ao longo do tempo. Mas há uma compensação: para aproveitar ao máximo os juros compostos, você vai querer começar a poupar assim que puder”, sugere Winters.

7. Certifique-se de ter um seguro adequado

O seguro protege você de despesas inesperadas e elevadas que podem causar sérias dívidas.

“Apesar disso, muitos jovens pulam o pagamento do seguro de saúde, já que são menos propensos a ter problemas de saúde em comparação com pessoas mais velhas. No entanto, considerando que procedimentos médicos de rotina podem custar milhares de dólares sem seguro, não vale a pena correr o risco. Você vai querer ter um plano”, sugere ele.

E se você tem dependentes ou família que dependem da sua renda, considere um seguro de vida e invalidez de longo prazo para compensar a perda de salários. Por fim, o seguro para animais de estimação é uma boa opção se você não quiser gastar milhares de dólares em taxas veterinárias.

Fonte: Adaptado de Terra, redação Homework, original de CNBC

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